Страховой полис ОГПО: что это такое и от чего защищает?

Какая ответственность предусмотрена, если не оформлять страховой полис

Отсутствие ОГПО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2019 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей. Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования. После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение. Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОГПО. Страховая компания Халык готова вам предложить по демократичной цене автомобильную страховоку на сайте в Казахстане.

Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОГПО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП. При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать. Все вопросы решает страховая компания.

Виды автостраховки ОГПО

Страховка ОГПО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

1. На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
2. На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.
3. Одна машина на 5 человек. Здесь ОГПО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий КБМ.
4. Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

1. Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере. На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.
2. Е-ОГПО. Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения. Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

Главным законодательным актом, регулирующим обязательное страхование, является Федеральный закон №40 от 25.04.2002 г. «Об ОГПО». В нем содержатся общие положения, порядок осуществления страхования (правила, действия при наступлении страхового случая, порядок получения возмещения и т.д.), положения о страховщиках и их профессиональных объединениях. К другим нормативным актам относятся:

• Положение ЦБ №431-П «О Правилах ОГПО»;
• Положение ЦБ №432-П «О методике расчета стоимости ремонта»;
• Постановление Правительства №1164 «О расчете суммы возмещения при причинении вреда здоровью»;
• Гражданский кодекс (гл. 48);
• Указание ЦБ №3384-У «О базовых тарифах и коэффициентах».

Это основные документы, на основании положений которых осуществляется обязательная страховка автомобиля. Кроме них регулирование сферы ОГПО, в том числе контроль за исполнением обязанностей водителей и ответственности за их невыполнение, выполняют КоАП РФ, Закон «О защите прав потребителей», Федеральные законы «О полиции», «О безопасности дорожного движения», «О техосмотре».

Онлайн-страхование – упрощение процедуры или лишние сложности?

Высокие технологии не стоят на месте – сейчас большинству жителей России доступны возможности Интернета. Выйти в сеть можно не только с компьютера, но и с других гаджетов – например, мобильного телефона. И неудивительно, что вслед за другими системами страховые компании также пошли навстречу своим клиентам, предоставив возможность пользоваться услугами в режиме онлайн.

Если совсем недавно с помощью Интернета вы могли только зайти в личный кабинет и просмотреть информацию о страховых взносах и оформленных полисах, то в последние годы страховые компании шагнули дальше – позволили клиентам страховаться в онлайн-режиме.

Вместе с тем онлайн-страхование дает реальную возможность сократить затраты времени и сил, которые ранее были необходимы для визита в страховую компанию и ожидание своей очереди. Многие виды полисов вообще не предполагают необходимости общения со специалистами – произвести их оформление можно полностью в удаленном режиме. О том, какие виды страховок можно сделать онлайн и как произвести эту процедуру, мы поговорим в продолжении статьи.

Что дает ОГПО водителю

Теперь давайте обсудим тему более детально. С 2003 года каждый автовладелец обязан иметь полис ОГПО, который является доказательством наличия договора между страховой компанией (СК) и автовладельцем. Он же является своеобразным гарантом того, что виновнику не потребуется в полном объеме рассчитываться за допущенное им ДТП или же и вовсе не придется самостоятельно возмещать какие-либо расходы потерпевшей стороне.

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не настолько редки, как бы этого хотелось. Вот только при наличии полиса автогражданской ответственности пострадавший (или несколько таковых) обращается за возмещением ущерба/вреда не к виновнику происшествия, а непосредственно в страховую компанию последнего.

За время действия закона об ОГПО лимиты по возмещениям периодически увеличиваются, одновременно с этим возрастает и стоимость страховки. На какой максимальный размер выплат на данный момент может рассчитывать потерпевший в той или иной ситуации? Предусмотрены следующие предельные выплаты:

1. Если речь идет о возмещении ущерба, причиненного имуществу пострадавшего или нескольким пострадавшим (отдельно каждому независимо от их числа) – 400 тыс. руб.
2. В случае причинения вреда здоровью потерпевшего (каждому из них, если таковых несколько) – 500 тыс. руб.
3. В случае гибели потерпевшего (-их) предельная сумма возмещения близким родственникам каждого – 475 тыс. руб.
4. В аналогичной ситуации дальние родственники могут рассчитывать на сумму в размере – 50 тыс. руб.
5. Возмещение по Европротоколу распространяется только на единственного пострадавшего, и оно составляет 100 тыс. руб.

Следует помнить и о том, что при повреждении автомобиля пострадавшее лицо теперь может рассчитывать на восстановление ТС в автомастерской, предложенной страховщиком. В ситуации такого рода расходы на ремонт и затраты, связанные с оценкой ущерба будут вычтены из причитающейся к возмещению суммы.

Особенности страхования по ОГПО

Стоимость полиса автогражданской ответственности в российских регионах корректируется в соответствии с данными, полученными страховыми компаниями о водителях (точнее о их поведении на дорогах). В частности, при расчете будут учитываться штрафы, имеющиеся в «багаже» у автовладельца за такие нарушения, как:

• управление авто без полиса, страхующего его гражданскую ответственность;
• управление транспортным средством в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
• умышленное создание на дороге аварийных ситуаций;
• оставление виновником места дорожного происшествия и т.п.

Так же цена страховки находится в прямой зависимости от следующих факторов:

• тарификации страховой компании;
• регионального коэффициента (в соответствии с утвержденными ЦБ РФ);
• водительского стажа;
• типа транспортного средства.

Все бумаги, выдаваемые страховщиком на подпись автовладельцу, последнему надлежит тщательно изучить во избежание лишних трат, так как представители СК нередко пытаются продать клиенту дополнительные услуги, которые приводят к удорожанию ОГПО.

Не исключается возможность и самостоятельного получения автовладельцем полиса посредством интернета (как первичного, так и повторного), в частности, сделать это можно:

Эти варианты позволяют сократить временные затраты, а в некоторых случаях и затраты финансовые, так как ряд страховщиков готовы предложить таким клиентам скидки.

ВСК

Особенности работы. Страховой дом ВСК возмещает ущерб пострадавшему, полученный при аварии, компенсирует угрозу здоровью участнику ДТП.

Компания, основанная в 1992 году, популярна у частных лиц и организаций.

Больше ста тысяч компаний РФ различного профиля сотрудничают с ВСК. Количество офисов по стране приближается к 650.

Оперативность принятия решений по страховому случаю – фирменная фишка страхового дома. Пять дней – максимальный срок для самого сложного дорожно-транспортного происшествия.

Страховщик идёт навстречу клиенту:

1. Может получить возмещение за нанесённый ущерб деньгами.
2. Отремонтировать автомобиль на станции технического обслуживания, партнёра ВСК.

Компания использует в своей работе все современные средства для оформления полисов, передачи данных о случившемся происшествии.

Рейтинг надёжности. Рейтинг фирмы лишь немного уступает наивысшей оценки – ruAA, что говорит о признании качества оказанных услуг экспертами «Рейтинг РА».

Плюсы страховой компании ВСК

1. Разветвлённая сеть агентств в Москве и других регионах страны.
2. Быстрое оформление полисов.
3. Поддержка клиентов по телефону, связи по электронной почте.
4. Скорое принятие решений по страховому случаю.
5. Соответствие суммы ущерба и компенсации.

Минусы страховой компании ВСК

1. Не во всех офисах поддерживается высокая культура обслуживания клиентов.
2. Изменить или закрыть действие договора ОГПО возможно только в случае приезда страхующего в агентство.

Плюсы и минусы неограниченного полиса

Оформление страховки без ограничений подходит, несомненно, не всем. В некоторых случаях лучше обойтись ограниченным полисом. Например:

• если автомобилем пользуется один человек;
• если автомобилем пользуются несколько человек, но ко всем применим низкий коэффициент.

При этом основной минус страховки без ограничений – её относительно высокая стоимость. При этом не во всех случаях её стоимость будет существенно выше. Рекомендуется рассмотреть оба варианта, попросить представителя страховой компании сделать соответствующие расчёты, либо заполнить форму через сайт. Получив представление о цене, можно будет делать выбор, основываясь на имеющейся информации.

Образец полиса ОГПО

Выгода неограниченной страховки заключается в следующем:

• К управлению транспортным средством допускается любое лицо, имеющее права соответствующей категории.
• Стоимость полиса в некоторых случаях не превышает стоимость ограниченного полиса (при высоком коэффициента у одного из водителей).
• Сроки оформления не превышают сроки при оформлении ограниченной страховки.
• Заполнение заявления упрощается за счёт исключения необходимости заполнения данных допущенных к управлению лиц.

Стоимость полиса ОГПО

Если допуск к управлению ТС одного или нескольких членов семьи нежелателен, то оформление неограниченной страховки не рекомендуется.

Учитывая внутрисемейные отношения, обращение в полицию с заявлением об угоне будет нежелательно, при этом гражданин получит полное право использовать автомобиль.

Некоторые инспекторы ГИБДД утверждают, что в поле допущенных водителей всё равно должен быть вписан страховщик, и если он не указан, то полис недействителен. Это неверно. Данный раздел должен оставаться пустым. Стоит помнить данный момент при возникновении подобных ситуаций.

Общие особенности неограниченной страховки:

• Данный тип полиса будет удобен водителям, если их автомобилем пользуется сразу несколько лиц.
• Такой полис будет также удобен организациям и ИП, сотрудники которых используют транспорт в рабочих целях, если им пользуется одновременно несколько работников.
• Стоимость, как правило, несколько выше, чем у ограниченной страховки, но существуют и исключения.
• Дополнительное удобство возникает в случае возникновения экстренных, непредвиденных ситуаций – появляется возможность управления транспортным средством любым лицом.
• Закон допускает возможность изменения типа полиса даже в период его действия.

Какой может быть страховка на автомобиль – ТОП-5 основных видов

В прошлом разделе мы говорили об обязательном и добровольном страховании транспорта. Это лишь базовые виды – на деле разновидностей страховок гораздо больше. Ответственные автомобилисты знают, что защитить свои риски можно разными способами, были бы финансы.

Ситуация на страховом рынке такова, что полезные и разнообразные продукты предлагаются десятками и сотнями компаний. Каждый страховщик создаёт уникальные предложения и старается завлечь максимальное количество клиентов.

Рассмотрим самые актуальные разновидности современного автомобильного страхования.

Вид 1. КАСКО

КАСКО – это не аббревиатура, а международный термин. Такая страховка гарантирует возмещение ущерба в случае порчи, хищения или полной гибели вашего автомобиля. Убытки возмещаются в пределах заранее установленной страховой суммы.

Перечень страховых случаев варьируется в зависимости от типа страхового договора и условий, предложенных конкретной страховой компанией. КАСКО – основной вид добровольного автострахования.

Преимущества такого полиса:

• вы платите один раз, а страхования компания возмещает убытки в течение всего срока страховки;
• в случае ДТП не имеет значения, кто виноват: ваш ущерб будет компенсирован в любом случае;
• полная страховка КАСКО защищает от любых имущественных рисков.

Есть и минусы, и главный из них – относительно высокая стоимость добровольной страховки. Или другой недостаток – страховщики неохотно работает со «старыми» автомобилями (более 4-5 лет).

Подробнее об этом виде страхования – в статьях «Полис КАСКО» и “Страхование КАСКО”.

Вид 2. ОГПО

Обязательное страхование автомобилистов. Такой полис обязаны возить с собой все водители, включая самых аккуратных.

Страховка гарантирует защиту при авариях, случившихся по вашей вине. Страховщик оплачивает ущерб, нанесённый другим автовладельцам.

Базовые тарифы на стоимость обязательного полиса устанавливаются федеральными структурами, но страховые фирмы вправе делать скидки или, наоборот, взимать платы за дополнительные страховые услуги в рамках ОГПО.

Все подробности – в статье «Что такое ОГПО».

Вид 3. ОГПО

Такой продукт предлагают далеко не все страховщики. ДСАГО – это дополнение к ОГПО.

Смысл такой страховки в том, что она помогает покрыть расходы в ситуациях, когда размер ущерба превышает предусмотренную полисом ОГПО сумму.

Дело в том, что размер компенсации при обязательном страховании ограничен. В текущем году он составляет – 400 тыс. руб. за ущерб, нанесённый имуществу, и 600 тысяч за вред, причиненный здоровью и жизни пострадавшего.

Большинство страховых случаев «укладывается» в такие суммы, но иногда ущерб исчисляется миллионами. Для таких ситуаций и предусмотрен полис ДСАГО. Этот документ действует только совместно с ОГПО и самостоятельно не используется. Его приобретают вместе с обязательной страховкой.

Стоимость добровольной «автогражданки» регулируется страховыми компаниями. Как правило, цена на полис ДСАГО относительно невысока, поскольку риск возникновения страхового случая минимален.

Дополнительный материал – в публикации «Страхование имущества».

Вид 4. Страхование от несчастного случая

Застраховаться от несчастного случая стоит каждому водителю, поскольку в ДТП страдает не только «железо», но и здоровье человека.

В список страховых случаев, предусмотренных такими полисами, входят тяжёлые травмы, ранения, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или к смерти. В последнем случае компенсацию получает семья пострадавшего.

Получить стандартную помощь в случае проблем со здоровьем, вызванных ДТП, можно по обычной страховке ОМС. О том, что такое страховой медицинский полис, читайте отдельную статью.

Вид 5. Зеленая карта

«Зелёная карта» — полис для автовладельцев, выезжающих в Европу (в страны Шенгенского соглашения). Пересечение границы без такой страховки запрещено – по сути, это европейский аналог российского ОГПО.

«Зелёную карту» оформляют во многих страховых компаниях, но если вы забыли или не успели сделать это заранее, можно приобрести полис на таможне.

Что даёт эта страховка? Если где-нибудь в Праге вы въедете в чужой автомобиль, полис поможет возместить убытки пострадавшего.

Сумма и сроки выплаты по ОГПО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОГПО. Первая – до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

Редакция до 01.10.2014:

• Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
• Пострадало имущество нескольких человек – 160 тыс. руб.

Редакция после 01.10.2014:

• Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество – каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Советы, как выбрать страховку

Чтобы страховой полис действительно защищал интересы его владельца, тщательно отнеситесь к выбору компании, оказывающей эту услугу

Обращайте внимание на следующие рекомендации экспертов:

• выясните, имеет ли страховщик лицензию — на сервере банковской службы РФ есть перечень всех компаний;
• убедитесь в финансовой состоятельности фирмы — от этого зависит, получите ли компенсацию. Сведения об уставном капитале не являются секретной информацией и находятся в открытом доступе;
• почитайте отзывы реальных клиентов — они есть на тематических форумах;
• изучите перечень услуг, которые предлагает страховщик — отдавайте предпочтение комплексному пакету;
• выясните, сколько фирма работает на рынке услуг — долгий стаж работы говорит о надежности компании и ее репутации;
• просмотрите рейтинги популярных организаций — учитывайте мнение различных агентств. Устойчивая позиция в ТОПе — еще один плюс в пользу стабильности и доверия.

Когда оформление необходимо

В Законе, регулирующем правовые и организационные нюансы выдачи полисов ОГПО, нет понятия «транзитная страховка», но предусмотрена возможность приобрести временный документ автогражданской ответственности. Он оплачивается за фактические дни использования. Покупка транзитного полиса ОГПО на 20 дней может понадобиться в следующих случаях (ч. 3 ст. 10 Закона):

• если после приобретения машины, независимо от оснований сделки, требуется добраться до МРЭО для постановки ТС на учет. Дополнительно водитель обязан заключить основной договор ОГПО на 1 год, т. е. понадобится приобрести два полиса;
• если машину необходимо доставить до станции ТО, в том числе для повторного техосмотра;
• когда требуется страховка на перегон автомобиля. В законе ее покупка не выделяется в качестве отдельного основания, но на практике существует.

То, на какой минимальный срок можно оформить ОГПО, предусмотрено ч. 2 ст. 10 Закона. Владелец машины, которая зарегистрирована за границей и используется в России, вправе оформить страховку на все время нахождения автомобиля в РФ. Время действия − не меньше 5 дней.

Перечень документов

Он указан в ч. 3 ст. 15 Закона. Для того чтобы оформить транзитную страховку на автомобиль, нужны следующие документы:

• заявление (его форма утверждена Положением ЦБ РФ № 431 от 19.09.2014);
• паспорт или другой документ, который удостоверяет личность гражданина;
• СТС (форма утверждена Приказом МВД № 1001 от 24.11.2008);
• диагностическая карта, согласно п. «е» ч. 3 ст. 15 Закона, она может не предъявляться для покупки краткосрочного полиса.

Страховое возмещение будет осуществляться в форме восстановительного ремонта. При отсутствии возможности починки машины компания может предложить заявителю денежное возмещение. Его максимальная сумма при смертельном исходе составляет 500 тыс. рублей (ст. 7 Закона); за возмещение вреда жизни и здоровью человека – 475 тыс. + не больше 25 тыс. рублей на погребение (ч. 7 ст. 12 Закона).

Выплата за поврежденную машину может быть максимум 400 тыс. руб. Оформить транзитную страховку на автомобиль может не только собственник, но и человек, управляющий ТС по нотариально удостоверенной доверенности.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков.  Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам

А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.  B2B-направление

Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов  Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Полис

Независимо от вида автострахования страховой полис имеет идентичный бланк и обязательные пункты. В настоящее время полис можно оформить не только в страховой компании, но и через интернет. Но независимо от этого, он должен иметь установленную законодательством форму.

Срок действия

Договор заключается на определенный срок действия. Дата начала действия договора указывается с точностью до часов и минут. Аналогичным образом указывается дата окончания действия страховки. Случаи, которые произошли раньше или позже установленного договором срока к страховому случаю не относятся.

Страховка может быть оформлена таким образом, что период страхования может прерываться в течение года или может длиться определенное время. Зачастую так страхуются водители, которые не ездят на автомобиле в зимние месяцы. Соответственно им нет смысла переплачивать за эти месяцы.

Сроки оформления

Страховка оформляется непосредственно в день обращения в страховую компанию. Полис может начать свое действие с момента оплаты страхового взноса и подписания договора. Но заключение страхового соглашения также может предусматривать более позднее вступление его в действие.

Например, многие владельцы предпочитают заранее позаботиться о продлении полиса ОГПО и приходят пролонгировать свой договор за несколько дней или недель. В этом случае страховщик напишет в полисе начало действия с момента окончания действия предыдущего полиса.

Обязательно ли оформлять страховой полис

Покупка ОГПО — это не желание или право владельца техники. Страховать ее водители обязаны на основании закона № 40-ФЗ «Об ОГПО». А к нарушителям закона могут быть приняты меры дисциплинарного или материального наказания.

Действие правового акта распространяются на следующие категории участников дорожного движения:

• легковые машины;
• грузовики всех типов;
• тягачи с прицепами;
• мотоциклы;
• мопеды;
• микроавтобусы;
• быстроходные колесные тракторы.

Освобождаются от покупки ОГПО инвалиды I группы, военные водители, участники боевых действий и Герои России. В случае ДТП, компенсации их участникам выплачиваются из особого страхового фонда.

Субъекты и тарифы автострахования

Благодаря полису ОГПО, автолюбитель имеет возможность защитить свои имущественные интересы перед потерпевшим в размере не более четырехсот тысяч рублей, в случае, если страхуемый нарушит ПДД, вследствие чего произойдет ДТП.

Законом РФ установлено, что все автовладельцы в обязательном порядке должны застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Тарифы на страховку регулируются согласно Федеральному закону, коим установлены экономически обоснованные предельные уровни тарифов, а также их структура и порядок реализации страховыми агентами при определении страховой премии.

При расчете тарифов, доля страховой премии для выплаты компенсации потерпевшему должна быть равна либо превышать восемьдесят процентов от суммы премии. Установленные тарифы действуют не менее полугода. Статистика по страхованию должна быть ежегодно официально обнародована. Недопустимо осуществлять компенсации одним категориям за счет увеличения размера страховых премий другим категориям лиц.

При увеличении тарифов, страховая премия остается такой же, как в момент подписания договора, согласно прежним тарифам. Субъектами обязательного автострахования являются страховщики, предоставляющие услуги страхования на основании полученной лицензии, посредники (различные агентства), страхователи (приобретатели страхового полиса), третьи лица (пострадавшие в ДТП). Компенсации выдаются через РСА, также являющийся субъектом ОГПО.

Для вас одобрен кредит!

Действия при наступлении страхового случая

После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОГПО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОГПО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОГПО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.

Что это такое?

Электронный полис ОГПО является абсолютно таким же документом в правовом плане, как и бумажный договор страхования.

Возможность получения электронной страховки появилась с 1 июля 2015 года после внесения соответствующих поправок в закон об обязательном автостраховании.

Его можно оформить через интернет без посещения офиса страховой компании, а оплатить за него можно с помощью банковской карты. Для этого следует:

• создать личный кабинет на сайте страховщика;
• внести свои личные данные;
• для подтверждения этих данных загрузить электронные копии документов.

Подробнее про способы оплаты и другие нюансы читайте в этом материале.

Необходимо очень внимательно проверять правильность введённых данных, в противном случае могут возникнуть проблемы с внесением изменений в полученный полис.

Как это работает

Несмотря на то, что такой документ отличается от бумажного полиса, имеющего защитные знаки, электронный полис ОГПО является действительным и имеет законную силу, как и обычный бумажный экземпляр договора. С 2021 года все страховые компании, имеющие лицензию на выдачу полисов автострахования, обязаны создать для своих клиентов все условия для оформления электронных договоров.

Важно! Согласно постановлению правительства, с января 2021 года страховая компания, имеющая лицензию на заключение договором автогражданской ответственности, не имеет права отказать клиенту в оформлении электронного полиса. Алгоритм приобретения электронного полиса одинаков для всех, интерфейс на сайтах страховых компаний интуитивно понятен

Алгоритм приобретения электронного полиса одинаков для всех, интерфейс на сайтах страховых компаний интуитивно понятен.

Список необходимых документов

Потребуется следующий набор документов:

• паспорт владельца транспортного средства;
• паспорт страхователя;
• водительские права лиц, которые будут управлять транспортом (для неограниченной страховки необходимы права только собственника авто);
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• диагностическая карта.

Как оплатить страховой полис?

Если при расчете ОГПО онлайн конечная стоимость полиса вас устроила, то вам останется только оплатить полис. Сделать это можно при помощи:

• карты VISA/MasterCard;
• платежных систем;
• электронных кошельков;
• банковских или почтовых переводов;
• терминалов самообслуживания;
• при помощи СМС с номеров МТС и Мегафон.

Наверняка у каждого человека есть банковская или кредитная карточка или онлайн-кошелек, например, “Вебмани”, Qiwi и другие. Поэтому никаких проблем с оплатой возникнуть не должно. А учитывая то, что стоимость ОГПО, онлайн оформленного, ниже, чем при оформлении полиса в офисе страховой компании, то вы сможете при этом неплохо сэкономить.

Продажа электронных полисов: идти в ногу со временем

С появлением в последние годы электронных полисов страхования автогражданской ответственности некоторые павильоны стали зарабатывать еще и на продаже онлайн полисов клиентами из «оффлайна». При этом далеко не каждый автолюбитель готов оформлять полис в сети самостоятельно. Кто-то в силу занятости, кто-то в силу возраста не может или не хочет заниматься оформлением «цифрового» ОГПО — а потому сотрудники павильона могут за них зарегистрироваться в онлайн-кабинете и оформить электронный полис. За услугу берут в среднем 300-500 рублей.

Формально такое посредничество между клиентом и страховой компанией не шибко приветствуется регуляторами, однако на деле такое направление деятельности, как перепродажа электронных полисов, весьма распространено у страховщиков и гордо именуется «услугой по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика». Ведется такая торговля параллельно с продажей бумажных полисов.